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合作脚步骤减银行受困后银信时代

发布时间:2020-03-26 14:24:06 阅读: 来源:拖把厂家

继7月初银监会紧急叫停银信合作产品之后,8月初,银监会又发布新规,将融资类业务余额占银信理财合作业务余额的比例控制在不得高于30%。经过两次调控,上半年高歌猛进的银信合作脚步骤减,银行和信托也步入“后银信”合作时期。

银信合作产品接连遭遇“紧箍咒”源于监管层对此类产品风险的担忧。作为重点风险受监控的银行,不仅要对存量银信合作产品买单,还将在未来遭遇中间业务收入下降的困境。

资本充足率预计下降0.35%

对于存量的银信合作产品,银监会新规要求,商业银行应严格按要求将表外资产在今明两年转入表内,并按照150%的拨备覆盖率要求计提拨备,同时大型银行应按照11.5%、中小银行按照10%的资本充足率标准进行拨备。

上述融资类银信理财合作业务包括不限于信托贷款、受让信贷或票据资产、附加回购或回购选择权的投资、股票质押融资等资产证券化业务。

中国社会科学院金融研究所理财产品中心副主任袁增霆指出,根据新巴塞尔协议的要求,国外银行对衍生品证券化也需计提资本金,中国银监会对银信合作产品提此要求是大势所趋。另外,国内目前银信合作理财产品存在粗放式发展的问题,有些风险并没有实现全覆盖,所以引起了监管层对此重视。

据信托业协会披露的数据显示,截至6月底,银信合作产品总量共计2.9万亿元,其中融资类产品占比64%,远超过最新要求的30%。

用益信托工作室研究员李旸对本报记者指出,上半年银信合作发展的确很快,也是银行合理规避表内、表外资产的结果。但大量的融资类理财产品对银行来讲,风险很大,也影响了国家信贷调控的政策效果。

不过,据wind咨询统计,2010年1月至今发行的银信合作理财产品中3个月以下期限的为58.56%,6个月以下期限的为75.51%,一年以下期限的为96.60%,超过24个月以上的仅为0.63%。由于大部分理财产品的期限相对较短,所以目前融资类理财产品中将有多数在明年底前到期。齐鲁证券银行业分析师程娇翼预计,最终转回表内的资产可能小于1万亿元。

据此推算,预计至2010年末,16家上市银行的风险加权资产将达到35万亿元,转回的规模相当于风险资产增加3%,对资本的消耗将导致资本充足率仅下降0.35个百分点。

另外,150%的拨备是针对银信合作产品产生的不良率来计提的。对此,袁增霆认为,对不良率的评估是技术性问题,且由银行内部来操作,如何计提理财产品的坏账存在很大弹性,银行具体操刀时可能会有所考虑。

8月12日,中信银行副行长曹国强在中报业绩发布会上对记者表示,中信银行银信理财业务规模占贷款总额的7%左右,新规将会对明年新的贷款投放产生一定挤压,但由于此类业务多为优质资产,因此对该行整体经营和拨备覆盖率都不会产生太大影响。

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